Surendettement : une ardoise moyenne de 40.000 euros

Combien la France compte-t-elle de ménages surendettés ? 826.000 ont été recensés par la Banque de France, selon les derniers chiffres du Baromètre du surendettement tenu à jour par l'institution, qui portent sur le troisième trimestre 2014. Un chiffre en hausse de 23,6 % par rapport à janvier 2011 (il y avait à l'époque 668.000 ménages surendettés) et de 3,8 % sur douze mois. Il s'agit, précise la Banque de France, de l'ensemble des ménages «ayant bénéficié ou étant sur le point de bénéficier de mesures destinées à remédier à leur état de surendettement». Dans le détail, entre octobre 2013 et septembre 2014, les commissions de surendettement ont reçu quelque 230.472 dossiers (dont 58,7 % de dossiers déposés pour la première fois). Sur ce total, 203.420 ont été déclarés recevables et ont donc pu entrer dans le processus de traitement.

Davantage d'effacements de dettes

Sur la même période, 49.228 dossiers ont fait l'objet d'un plan conventionnel de règlement, c'est-à-dire un rééchelonnement de la dette en accord avec le créancier. Plus de 84.000 ont débouché sur des mesures imposées ou recommandées par la Banque de France, faute de solution négociée. Enfin, 71.000 dossiers ont été orientés vers une procédure de rétablissement personnel, qui permet l'effacement des dettes d'une personne surendettée dont la situation financière est tellement dégradée qu'aucun plan de redressement n'est envisageable. «Depuis le début de l'année, les orientations vers cette procédure représentent plus d'un tiers des dossiers recevables», précise la Banque de France.

Le montant moyen d'un dossier de surendettement s'établit désormais à 39.700 euros. Un chiffre stable par rapport au deuxième trimestre 2014 (39.800 euros) et en légère baisse par rapport au premier trimestre (40.400 euros). Un dossier d'endettement cumule 9,1 dettes en moyenne. Selon la Banque de France, il se compose avant tout de dettes financières. Elles sont présentes dans neuf dossiers sur dix, avec près de cinq dettes, et un encours de 34.100 euros.

Dans les dettes financières figurent principalement des dettes immobilières pour un montant moyen de 109.900 euros. Les dettes à la consommation sont présentes dans huit dossiers sur dix, pour un montant de 21.100 euros, alors que les crédits renouvelables apparaissent dans 70 % des dossiers, avec un encours de 14.000 euros. Autre poste de surendettement «chronique», les dettes de la vie quotidienne sont recensées dans huit dossiers sur dix, avec 4,2 dettes en moyenne et un encours de 5400 euros. On y trouve pêle-mêle loyers et charges impayés, des factures non acquittées (électricité, eau, téléphonie) ou encore des assurances.

Dans sa dernière étude sociologique publiée début décembre, la Banque de France rappelait la prédominance de personnes vivant seules (64,4 %) parmi les surendettés. Les classes d'âge des 35 à 54 ans sont les plus représentées (53,4 %) et la part des propriétaires grossit peu à peu, passant de 9,5 % en 2012 à 10,2 % en 2013.

Source(s) : Lefigaro.fr via Maître Confucius

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